Advocats especialistes en fraus bancaris a Granollers
Si t’han buidat el compte per phishing, SMS o trucades falses, el banc t’ha de retornar els diners tret que provi la teva negligència greu. Com a advocats especialistes en frau bancari, t’ajudem a recuperar-los.
Has patit una estafa bancària i el banc no et retorna els diners?
Un SMS que semblava del teu banc, una trucada d’un suposat empleat o un correu amb un enllaç. En minuts, algú buida el teu compte o fa càrrecs que no reconeixes. I la teva entitat respon que tu vas facilitar les dades i no pot fer res.
No és així. Si va ser l’estafador qui va fer la transferència o el càrrec, i no tu, el banc està obligat per llei a retornar-te els diners. Només s’hi pot negar si demostra que vas actuar de mala fe o amb negligència greu.
Com a advocats especialistes en phishing i altres fraus bancaris, reclamem a les entitats els diners sostrets a víctimes d’estafes per correu, SMS o trucades a Granollers i la província de Barcelona, primer per via extrajudicial i, si el banc s’hi nega, davant dels tribunals.
El banc t'ha de retornar els diners: què diu la llei
La normativa de serveis de pagament està de la teva banda. Aquestes són les quatre raons per les quals la llei obliga el banc a retornar-te els diners, i les que fem valer en cada reclamació.
La llei protegeix el client davant d'operacions que no va autoritzar
El Reial decret llei 19/2018 (Directiva europea PSD2) regula les conseqüències dels moviments de diners fets sense el teu consentiment. Si avises el banc que no reconeixes una operació, t'ha de retornar l'import abans del final del dia hàbil següent.
El banc està obligat a tenir sistemes de seguretat
El banc ha de verificar la teva identitat amb autenticació reforçada: codi, empremta o confirmació a l'app. Si no ho va fer, no et pot traslladar la pèrdua, tret que actuessis de mala fe.
És el banc qui ha de demostrar la teva negligència greu
És l'entitat qui ha d'acreditar la teva negligència greu, i que l'operació consti als seus sistemes no n'hi ha prou. Caure en un engany que imita el teu banc no se sol considerar negligència greu.
Les clàusules que eximeixen el banc no tenen validesa
El Tribunal Suprem considera invàlides les clàusules que eximeixen el banc davant d'atacs informàtics o estafes, perquè la llei que protegeix el client no es pot modificar per contracte.
Tipus d'estafa bancària que reclamem
Cada estafa deixa un rastre diferent que marca l’estratègia de la reclamació: com es va accedir al teu compte, quins codis es van fer servir i quines verificacions va aplicar el banc. Aquestes són les més habituals en els casos que gestionem.
Phishing: correus falsos del banc
El phishing és una estafa per correu electrònic que suplanta el teu banc per portar-te a una web falsa i robar les teves claus.
Smishing: SMS falsos del banc
L'smishing és phishing per SMS: un missatge que suplanta el teu banc, de vegades en el mateix fil que els seus avisos reals, amb un enllaç a una web falsa.
Vishing i spoofing: trucades suplantant el banc
El vishing és una estafa telefònica en què un fals empleat et demana codis o claus. Amb spoofing, la trucada apareix amb el número real del teu banc.
SIM swapping: duplicat fraudulent de la teva targeta SIM
El SIM swapping consisteix a obtenir un duplicat de la teva targeta SIM fent-se passar per tu davant l'operadora. Amb aquest duplicat, l'estafador rep els codis del banc i opera al teu compte.
Càrrecs no autoritzats a la targeta
Són compres o reintegraments que no has fet, realitzats amb les dades de la teva targeta obtingudes en una web falsa, una botiga compromesa o per clonació.
Estafes per Bizum
Són enviaments per Bizum que no has fet tu, o sol·licituds de pagament que l'estafador fa passar per un cobrament perquè les acceptis.
Quan és possible reclamar al banc?
La clau de qualsevol reclamació bancària és determinar qui va donar l’ordre: l’estafador amb les teves claus o tu mateix sota engany. Aquesta distinció, que el banc sol difuminar, decideix quina norma s’aplica i què ha de provar cada part.
Operacions no autoritzades
Si l’estafador va operar amb les teves claus o codis, l’operació no està autoritzada encara que els hi donessis enganyat. El banc t’ha de retornar els diners tret de mala fe o negligència greu.
Si vas ser tu qui va enviar els diners
Si vas enviar tu els diners creient ajudar un familiar o invertir, en principi el banc no està obligat a retornar-los. Tot i així, pots reclamar si va passar per alt moviments sospitosos.
Què diuen els tribunals
Els tribunals espanyols i europeus han reforçat en els darrers anys la posició del client. Aquestes dues sentències marquen avui com es resolen les reclamacions per frau bancari i són la base dels nostres arguments.
Sentència del Tribunal Suprem 571/2025, de 9 d'abril
Primera sentència del Suprem sobre negligència greu en el phishing. Confirma que la prova correspon al banc i que el registre de l’operació no demostra que l’autoritzessis.
Sentència del TJUE de 15 d'octubre de 2026 (assumpte C-70/25)
El Tribunal de Justícia de la UE estableix que el banc no es pot negar a retornar els diners de manera immediata al·legant la teva negligència greu. Primer t’haurà de retornar els diners sostrets i, si sospita que hi ha hagut una negligència greu per part teva, t’haurà de demandar i provar que has actuat amb negligència greu.
Què fer si t'han estafat: primers passos
El que fas en les primeres hores condiciona la reclamació. La llei exigeix avisar el banc sense demora, i moltes reclamacions s’afebleixen per errors comesos en aquell moment.
1. Bloqueja targetes i accessos
Truca al teu banc per bloquejar targetes i banca en línia, i canvia les teves claus des d’un dispositiu segur. Així talles noves operacions de l’estafador.
2. Comunica al banc per escrit que no reconeixes les operacions
Fes-ho com més aviat millor per un canal que en deixi constància, com l’app, el correu o carta. Indica cada operació que no reconeixes i guarda el justificant.
3. Denuncia davant dels Mossos d'Esquadra
Presenta la denúncia amb totes les proves i lliura’n una còpia al banc. Tot i que rarament s’identifica l’estafador, acredita l’estafa i reforça la reclamació.
4. Conserva totes les proves
Guarda els SMS, correus, captures de la web falsa, el registre de trucades i els extractes. No esborris res, encara que el missatge sembli irrellevant.
5. No signis res sense assessorament
El banc et pot demanar que signis formularis on declares com vas facilitar les teves dades. Revisa’ls amb un advocat abans, perquè es poden fer servir en contra teva.
Via civil o via penal: per què denunciar no n'hi ha prou per recuperar els teus diners
Moltes víctimes creuen que, després de denunciar, els diners tornaran sols. Però la denúncia va contra l’estafador i moltes vegades és difícil identificar-lo. En canvi, la reclamació civil va contra el banc, que està identificat i tenim la certesa que és solvent, i si el jutjat estima la nostra demanda, ens retornarà els diners sostrets.
La via penal: contra l'estafador
Persegueix l’autor del delicte, que rarament s’identifica: fa servir comptes de tercers o opera des de l’estranger. El més habitual és l’arxiu provisional per autor desconegut, sense recuperar els diners.
La via civil: contra el banc
Es dirigeix contra la teva entitat, que està identificada i és solvent. No cal trobar l’estafador, i és el banc qui ha de provar la teva negligència greu per no retornar els diners.
T'han buidat el compte i el banc no respon?
Si tens qualsevol pregunta o necessites més informació, no dubtis a contactar-nos. Atenem casos a tota la província de Barcelona.
- Resposta en menys de 24 hores
- Tracte personalitzat
- Sense compromís
Com reclamem els teus diners
Abans de reclamar, analitzem com es va produir l’estafa: si hi va haver accessos des de dispositius nous, si el banc va exigir autenticació reforçada i si va passar per alt operacions anòmales. Amb això definim l’estratègia.
1. Reclamació al servei d'atenció al client
Presentem una reclamació formal i fonamentada davant del banc. En serveis de pagament, l'entitat ha de respondre en un termini de 15 dies hàbils, ampliable a un mes en casos excepcionals.
2. Reclamació davant del Banc d'Espanya
Si el banc no respon o rebutja la reclamació, acudim al Servei de Reclamacions del Banc d'Espanya. És opcional i el seu informe no és vinculant, però reforça la teva posició.
3. Demanda civil
Si l'entitat manté la seva negativa, interposem demanda davant dels Jutjats de Primera Instància de Granollers o del teu domicili, reclamant l'import defraudat, els interessos i les costes.
Advocat especialista en phishing i fraus bancaris
Josep Juàrez Àlvarez
Josep Juàrez (Col·legiat núm. 2113 ICAVOR) reclama a les entitats financeres els diners sostrets a víctimes de phishing, smishing i vishing davant dels Jutjats de Primera Instància de Granollers i, en apel·lació, davant de l’Audiència Provincial de Barcelona. Va iniciar la seva carrera assessorant una entitat bancària des d’un bufet de Barcelona, cosa que li permet anticipar els arguments amb què els bancs rebutgen aquestes reclamacions.
Graduat en Dret per la UB i en Criminologia per la UPF, amb Màster d’Accés a l’Advocacia per la UOC, combina la seva especialització en litigació civil (ICAVOR, 2022) amb formació comptable i financera al Centre d’Estudis Financers, clau per analitzar extractes i registres d’operacions.
Preguntes freqüents sobre fraus bancaris
El banc m'ha de retornar els diners si vaig donar jo el codi?
Sí, en la majoria de casos. Facilitar un codi enganyat no converteix l’operació en autoritzada. El banc només s’hi pot negar si demostra negligència greu, i els tribunals la interpreten de manera estricta.
Què es considera negligència greu?
Un descuit extrem, molt per sobre d’un simple error, com anotar el PIN a la mateixa targeta. Caure en un engany elaborat que imita el teu banc no se sol considerar negligència greu.
Quant de temps tinc per reclamar?
Has d’avisar el banc sense demora tan bon punt detectis l’operació, i com a màxim en 13 mesos des del càrrec. Com més aviat ho comuniquis, més sòlida serà la reclamació.
Quant tarda el banc a retornar els diners?
La llei l’obliga a retornar-los com a màxim el dia hàbil següent al teu avís. Si s’hi nega i cal acudir als tribunals, el procés es pot allargar diversos mesos.
Puc reclamar si l'estafa va ser per Bizum?
Sí. Si l’estafador va accedir a la teva banca i va enviar els diners, tens la mateixa protecció. Si els vas enviar tu enganyat, és més difícil, tot i que possible si el banc va ignorar senyals d’alerta.
Es pot negar el banc perquè la transferència immediata és irrevocable?
No. Que una transferència immediata o un Bizum no es puguin anul·lar un cop enviats no eximeix el banc de la seva responsabilitat. Si l’operació no va ser autoritzada, t’ha de retornar els diners igualment.
Necessito advocat per reclamar al banc?
No en una fase extrajudicial contra el banc, però és altament recomanable, ja que allò que es reclami, i els motius que s’al·leguin, s’aportaran en un procediment judicial futur. Als jutjats és obligatori si la reclamació supera els 2.000 euros. En qualsevol cas, un advocat especialista reforça la reclamació des del primer escrit.
Necessites un advocat per reclamar al banc a Granollers?
Indica com es va produir l’estafa, l’import sostret i què t’ha respost el banc